Бихте ли поверили финансите си на робот?

Робо-съветването може да бъде на ниска цена вид с малко старания за непрофесионални вложители, само че неналичието на човешки принос също има своите дефекти.

Дори преди възхода на AI, човешките задания ставаха все по-автоматизирани.

Върнете часовника 50 години обратно и без значение дали сте били в банка, гара или фабрика, ще видите повече чиновници да извършват задания, които в този момент се правят от машини.

2008 година е необятно представена като година на раждане на автоматизираните финансови консултантски услуги, известни също като робо-съветници.

Преди тогава професионален програмен продукт в действителност е съществувал, само че в края на 2000-те години на предишния век е учреден първият в света обществено наличен уебсайт за робо-съветници, прочут като Betterment.

Според Investopedia промишлеността за робо-съветвания от този момент е претърпяла интервал на „ избухлив напредък “, а потребителските активи, ръководени от робо-съветници, се чака да доближат $3 трилиона, или €2,78 трилиона, до края на 2023 година

До 2027 година този брой се чака да доближи $5 трилиона по целия свят.

Какво тъкмо вършат робо-съветниците?

Като в днешно време има набор от робо-съветници, от които да избирате, няма универсално пояснение за това по какъв начин работят, само че можем да стартираме, като се съсредоточим върху най-известната им функционалност: ръководство на капиталов портфейл.

Когато се регистрирате за избран робо-продукт, ще бъдете помолени да въведете информация за себе си, която нормално се фокусира върху области като избягването на риска, задачите ви и времето, което желаете да отделите към вашето портфолио.

Въз основа на тези отговори софтуерът по-късно ще може да сътвори персонализиран капиталов проект, макар че другите артикули имат разнообразни равнища на персонализация и автоматизация.

Робо-съветници постоянно са добър вид за заети хора, които са нови в света на вложението, защото логаритмите могат да свършат огромна част от тежката работа вместо вас.

Колко костват?

Euronews Business попита Матиас Фишер, професор по банкиране и финанси в Нюрнбергския механически университет в Германия, какъв съвет би дал на хората, които употребяват робо-съветници за първи път.

Един съвет е да знаете равнището на риска за които се регистрирате (по-високото съответствие акции към облигации във вашето портфолио е по-голям хазарт), само че професор Фишер също сподели на вложителите да внимават за високи такси.

Въпреки че някои компании не таксуват избрана сума за потребление на техните робо-съветници, множеството компании ще изискат такса за ръководство, което значи, че % от активите ви ще бъде удържан от сметката ви на постоянни шпации.

Има и различен прибавен пласт разноски за помислете какъв брой ще платите на компании за борсово търгувани фондове (ETF).

Най-просто казано, ETF е кошница от разнообразни вложения като акции, облигации и артикули, и този пакет е благосъстоятелност на снабдител.

Инвеститорите (като тези, които употребяват робо-съветници) могат да купят дял от тази кошница и да печелят дивиденти от нея, само че от вас ще се изисква да платите такса.

Въпреки това, ETF нормално имат по-ниски такси от другите типове фондове и общите разноски за потребление на робо-съветник нормално са доста по-ниски, в сравнение с бихте платили, когато търсите съвет от хора.

В резултат на това доста поддръжници на робо-съветниците споделят, че те имат капацитета да демократизират финансовото управление и да понижат неравенството.

Мари Бриер, началник на Investors' Intelligence & Academic Partnership в Amundi Investment Institute във Франция, сподели, че робо-съветът е по-достъпен финансово от обичайния съвет и изясни, че софтуерът нормално е по-ефективен за по-малко богатите.

Това е по този начин, тъй като „ вложителите са склонни да имат ниска финансова инвестиция “ като начало, тя сподели, което значи, че роботът може да добави по-голяма изгода.

Трябва ли да се доверите на препоръките?

Един от основните фактори, които ще дефинират растежа на промишлеността за робо-консултации, е доверието на потребителите.

В момента няколко изследвания се пробват да измерят до каква степен вложителите в действителност имат вяра в автоматизираните финансови препоръки, само че равнищата на доверие евентуално ще се покачат, когато повече от поколението, разбиращо се в технологиите, стартира да влага.

Предоставянето на в детайли пояснение на работата на решенията на робо-съветниците е значим метод за възстановяване на доверието на потребителите, според Brière.

Нещо повече, потреблението на автоматизирани съветници в действителност носи по-малък риск от говоренето с хора, сподели тя.

„ Робо-съветниците [...] са в действителност по-малко склонни към пристрастия от човешките съветници “, сподели Бриер. „ Например, някои проучвания демонстрират, че младежите и дамите постоянно са по-недобре обслужвани от своите човешки финансови съветници. “

Според Борда на стандартите на Сертифицирания финансов плановик (CFP), само 23,6% от всички Регистрираните съветници на CFP в Съединени американски щати през 2022 година са дами и само 1,9% са чернокожи.

Като се имат поради тези разлики, някои настояват, че препоръките, предлагани на едва показаните групи, ще бъдат по-малко съобразени с техните характерни потребности.

Не мисля, че можем да надценим смисъла на човешките финансови съветници в бъдеще.

Скот Смит, шеф за връзки с консултациите в Cerulli Associates, се съгласи, че робот-съветниците са по-малко рисков вид за вложителите, защото те нямат „ субективно прочувствено наслагване “, което значи, че няма да работят съгласно интуицията.

Въпреки това той изясни, че откакто вложенията станат по-големи, робо-съветниците имат своите ограничавания, защото за тях е по-трудно да интегрират по-меки фактори като фамилна динамичност и здраве в своите калкулации.

„ Когато животът стартира да става по-сложен, ще желаете повече неща [...] да се ожените, да отгледате деца, споделяйки всички тези неща, те са по-големи от просто портфолио. “

В тези случаи друга допустима алтернатива за вложителите е да употребяват хибриден робо-съветник.

Това значи има опция да говорите с човешки специалист, макар че капиталовата услуга е отчасти автоматизирана.

„ Не мисля, че можем да надценим смисъла на човешките финансови съветници отсега нататък “, сподели Смит - известие което без подозрение ще бъде приветствано от експертите в промишлеността.

- Съдържанието на тази публикация не съставлява капиталов съвет.